Mesurez votre capacité de remboursement

les mensualités du crédit ne doivent pas représenter plus de 30 % des revenus de l'emprunteur. Ces30% n'ont pas la même valeur en fonction de l'importance du revenu. 20% du budget pour des revenus modestes est souvent déjà très important.
C'est seulement après le calcul des charges fixes (alimentation, assurances, impôts, études des enfants, etc.) que vous connaîtrez la somme que vous pourrez consacrer à vos remboursements.

 Choisir la durée du Crédit

Pour emprunter le capital dont vous avez besoin sans dépasser votre capacité de remboursement, vous pouvez jouer sur la durée du crédit. Plus le crédit est long, plus le taux accordé par la banque est élevé. Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû qui diminue justement plus lentement si votre crédit s'éternise. Allonger la durée d'un prêt est aujourd'hui beaucoup moins onéreux qu'il y a quelques années. Les taux d'intérêt sont très faibles. Vous pouvez donc vous offrir à peu de frais des mensualités un peu moins lourdes.

 Combiner prêts aidés et crédit principal…

À certaines conditions, vous pouvez alléger le coût global du financement de votre acquisition grâce à un prêt 1 % logement, au prêt 0 %, ou encore aux prêts épargne logement, c'est-à-dire issus d'un compte épargne logement (CEL), ou d'un plan d'épargne logement (PEL).
Ces prêts ne suffisent pas en général à financer votre achat. Il fautcles compléter par un crédit classique.
Certains de ces prêts séparés peuvent être différés. Vous pouvez ainsi lisser vos prêts au fil des années.

 Crédit immobilier : quelle garantie choisir ?

La banque exige des garanties : caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers.
L'hypothèque peut s'imposer si vous n'avez pas droit au privilège de prêteur de deniers et si vous empruntez pour plus de quinze ans. Cette solution est la plupart du temps la plus cher.

La caution est souvent la solution la plus séduisante. Encore faut-il pouvoir se la cautionner ou trouver caution.
Des frais de mainlevé si vous vendez votre bien avant son terme seront demandés pour la levée de l'hypothèque, ou privilège de prêteur de deniers.
L'hypothèque porte en général sur le montant du crédit majoré de 10 ou 20 %, pour tenir compte des intérêts de retard susceptibles d'alourdir votre dette envers la banque.

 Qu'est-ce que le TEG ?

C'est le coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal.
Il prend en compte tous les frais payables par le client :

• les frais de dossier
• les frais de constitution de garantie
• les commissions des intermédiaires qui ont permis l'obtention du prêt
• les frais fiscaux
• les frais d'assurance si sa souscription est obligatoire pour l'emprunteur
• etc.

C'est l'indicateur du coût global de votre prêt, c'est l'indicateur qui protége le consommateur des frais cachés.

 Choisir un taux variable pur ou un taux variable capé?

Le taux variable est bien évidemment beaucoup moins cher qu'un taux fixe. Ces taux variables sont liés à la fluctuation du marché.
En échange d'un taux plus élevé (écart de l'ordre de 0,5 à 1%) , les prêts à taux variable "capé" (ou "sécurisé") offrent une plus grande sécurité. En effet, la variation possible des mensualités est limitée ("capée") à la hausse, même si l'indice de référence s'envole.